Kalau masa tahun 1998, harga rumah yang aku beli tu RM169,000. Sekarang boleh dijual dalam lingkungan RM300,000 ke RM350,000 (kalau dah renovate lagi tinggi). Maka kenaikannya ialah dalam 207.10% untuk tempoh 13 tahun (1998 ~ 2011. Jadi secara purata, kadar kenaikan tahunan (pulangan kalau jual tahun 2011) ialah 15.93% setahun. Kalau nak refinance pun, kita akan dapat cash-back yang agak besar. That’s a very good investment yop

Aku beli rumah yang duduk ni dulu tahun 1998. Masa tu Pemaju buat promotion, diskaun 5% dari list price sebab sales slow. Deposit just bayar 5% masa sign S&P (booking fee tak silap aku dalam RM1K kot). Dia bagi masa 6 bulan untuk cari financing. Lama jugak tu tempoh dia bagi sebab masa tu ekonomi dah nak start gawat. Tak ramai orang boleh beli rumah dan dapat dapat financing dari bank. Kalau yang kerja sendiri, lagi la susah nak apply loan.

Alasan utama aku beli kat area tu sebab office wife aku dekat. Dalam 7km je jarak office dia ke rumah aku tu. Satu lagi, sebab nak beli kat dalam KL, harga dah melambung tinggi. Lagipun gaji kitorang masa tu cukup-cukup makan je. Nak menyewa kat KL pun mahal, so lebih baik cari rumah kat luar KL sikit, tukar duit sewa kepada bayaran balik pinjaman rumah (bertambah la sikit komitmen bulanan, tapi berbaloi sebab nanti rumah tu kita punya).

Kalau ikut lokasi perumahan tu, jarak dia 25KM dari KL, 15KM ke Putrajaya dan 30KM ke Petaling Jaya. So, kira ok la. Cuma jalan nak masuk ke area tu awal-awal dulu sedikit horror.

Masa aku dan wife gi survey tapak projek perumahan tu, jalanraya tak berapa rata. Lori besar keluar-masuk. Jalan selorong (2 hala), berlubang-lubang dan kalau hujan lebat, ada tempat akan banjir kilat. Dekat kiri kanan jalan pulak masih banyak semak samun dan ada macam-macam kedai “segera” ada. Ada kedai jual kereta potong, ada kedai beli besi buruk lah, ada workshop motor, dan yang paling popular ialah kedai jual jamban (kedai hardware).

Aku geram betul kat ada sorang kawan aku dulu tu, ade ke patut, bila aku cerita duduk dekat area mana, dia cakap “Ooooo… yang jalan banyak jual jamban tu ehh..” ampesss! huhu..

Lepas ekonomi dah mula OK dengan projek Putrajaya yang meletup!, baru lah ada ura-ura kerajaan nak bagi projek upgrade jalanraya sekitara Kajang. PM kita yang sebelum ni, kebetulan ada sebuah rumah dekat area MINES Wonderland (rumah singgah ke rumah apa aku tak sure) kiranya jalan utama dia sama dengan jalan nak ke rumah aku. Projek tu ialah lebuhraya SILK yang dah siap sekarang ni.

Lepas projek tu siap, jalan yang dulu selorong dah jadi 3 lorong yop. Boleh nampak la kereta yang suka buat zig-zag bermarajalela kat jalanraya. Itu sure yang nak balas dendam masa dulu hari-hari tempuh jem. Memang berubah terus la senario kawasan tu. Bila prasarana seperti jalanraya dah bagus, secara automatik pembangunan akan berkembang pesat kat kawasan tu.

Sekarang ni, dah susah dah nak nampak semak tepi jalan macam dulu-dulu. Pasaraya macam-macam ada kat area sini. Jusco, Carrefour, Giant, Econsave. Sekolah pun banyak. Baru-baru ni Columbia Hospital pun baru bukak. Kemudahan public transport pun bagus. Nak naik komuter dan LRT pun dah dekat. Pendek kata, memang lokasinya OK (paling tidak aku sendiri rasa selesa dan puas hati kalau dibanding dengan masa aku baru-baru duduk dulu).

Ditambah pulak, projek MRT yang baru diumumkan tu memang ada satu stesen dia dekat dengan area rumah aku. Lagi la meletup yop property area sini.

Apa yang aku nak tekankan dekat sini ialah, kadang-kadang kita tak tahu apa akan jadi dekat satu-satu tempat, terutama masa kita nak buat keputusan membeli hartanah kawasan tu. Seelok-eloknya, kita datang dan buat survey sikit dekat area tu. Tengok kemudahan asas, persekitaran, jalanraya, kemudahan awam, public transport dan landmark utama yang berdekatan. Ada orang kata, kalau kat kawasan tu ada restoran McDonalds, itu petanda kawasan tu akan BOOM. Hahaha.. taktaula iye ke tidak.

Yang penting bila kita bercita-cita untuk beli rumah samada untuk duduk sendiri atau untuk disewakan (atau nak simpan buat pelaburan), pastikan kita buat kajiselidik tentang lokasi hartanah yang kita minat tu. Kalau dapat tanya kawan-kawan yang kerja bahagian perancangan bandar, apa akan jadi dekat kawasan tu dalam tempoh 5 ke 10 tahun lagi best yop. Siang-siang kita dah membeli hehehe.

Sebab tu, salah satu tips penting bila kita nak buat pelaburan hartanah ialah pilihan lokasi yang tepat. Sampai 3 kali ditekankan – Lokasi, Lokasi dan Lokasi. OK yop, jumpa lagi nanti, selamat berpuasa

Apa lagi, terus la baca berita tu. Siap ada sisipan khas kat bahagian dalam discuss fakta-fakta kenaikan harga rumah di bandar dan pinggir bandar. Aku heran jugak, kenapa pulak harga flat kos rendah boleh cecah RM200K?

Baca punya baca, rupanya harga RM200K tu ialah anggaran kenaikan bila flat berkenaan dijual semula (sub-sale) atau refinance pada masa depan. Hehehe, memang la harga akan melambung-lambung, sebab property dekat area situ sudah takde dan kawasan menjadi semakin hangat dan terbaik dari ladang. Otomatik harga dan demand pun meningkat.

Aku agak-agakla, berita macam ni macam disensasikan aje. Bukan apa, macam ada udang di sebalik rojak mee. Sebab, dalam minggu yang sama, ada berita di Business Times cakap market Condo dan hartanah seumpama tu dah “oversupply”. So, bila terlebih ni, biasanya harga akan turun. Tak banyak pun mesti turun jugak. Tiba-tiba keluar pulak berita cakap harga rumah flet meningkat. Hehehe.. korang fikir macam mana?

Sebagai peminat pelaburan hartanah, berita macam ni elok untuk dianalisa. Check dengan fakta dan “auta”. Sebabnya, dengan ruling terbaru tahun lepas, tak ramai sangat dah orang boleh beli hartanah ke-2, ke-3 dan seterusnya menerusi pembiayaan bank atau loan. 70% je lepas untuk buat loan, 30% lagi kena guna duit sendiri. Itu tak dicampur lagi dengan duit legal fees, valuation report dan kos nak masuk rumah.

Kalau beli subsale, mungkin boleh nego dengan penjual rumah untuk jual pada harga bawah market value (bertuah la kalau dapat), dan naikkan harga di S&P ikut market value atau lebih. Cara ni untuk dapatkan harga 70% loan hampir-hampir kepada harga 90%. Cumanya, legal fees secara otomatik akan bertambah jugak.

Pembeli hartanah kali pertama sepatutnya tiada masalah dengan situasi di atas. Pilih saja lokasi rumah yang berkenan. Check kelayakan pinjaman dan rancang jadual bayaran balik (installment bulanan). Lepas tu tentukan samada nak duduk sendiri rumah tu atau sewakan. Lepas 10 tahun, kalau rezeki anda baik, rumah tu akan naik harga sekali ganda!

Bagi yang tak mampu membeli rumah pula, nampak gayanya kenalah cari rumah sewa yang bersesuaian dengan bajet dan kemampuan diri. Kat sinilah tokey-tokey rumah buat duit. Sebab bila ada yang “mau”, ada pihak yang akan “bagi”. Basic supply-demand rules. So, masing-masing ada keperluan dan kemahuan.

Apa pun yang berlaku kat luar sana, kita kena tentukan sendiri apa yang kita nak buat. Ambil peluang, buat perancangan atau tengok saja apa yang berlaku sekeliling tanpa buat apa-apa. Ingat, setiap tindakan ada risiko dan peluang. Kaji satu persatu, dan pastikan anda tidak terkehel di hari kemudian

Kawan-kawan aku ramai yang senyum sampai ke telinga 3 Januari 2011 hari tu. Apa pasal diaorang senyum, itu hanya mereka dan keluarga mereka saja yang tahu hehe.. Yang buat muka ketat pun tak kurang jugak. Anak-anak masuk sekolah sekarang ni bukan sikit nak pakai duit. Kalau yang hantar ke sekolah private lagi la, kalau sorang takpe, kalau 3-4 orang.. huhu.. ketahuilah wahai anak-anak, sesungguhnya abah dan emak kau sangat sayang pada korang

OK lah, aku nak tanya kat korang. Kalau korang ada duit segedebuk, mungkin duit dari bonus ke, duit kutipan hari raya ke, duit jual lembu ke, duit curi jual tulang lembu ke atau apa-apa pendapatan lah korang ada. Rasa-rasanya, mana lagi untung, simpan dalam bank atau laburkan?

Aku tau dah, korang sure tanye balik, kalau simpan bank tu semua orang yang mumayyiz boleh jawab. Tapi kalau nak check untung ke tak laburkan duit, nak labur tang mana? Silap labur, jadi lebur, naya tu beb..

Gini, macam-macam benda boleh dilaburkan (cari dan pastikan yang halal thoyyiban tuan-tuan). Mari aku bagi contoh:

1. Laburkan ke Unit trust atau Saham Amanah
2. Laburkan ke Komoditi (tak semestinya main futures, beli buah sawit bijik2 tu then jual balik pun buleh)
3. Laburkan ke Emas (yang ni ada yang skeptic, ada yang optimis)
4. Laburkan ke Koperasi
5. Laburkan ke Projek Agriculture
6. Laburkan ke Projek jangka pendek dan sederhana
7. Laburkan ke Hartanah
8. Laburkan ke Pendidikan
9. Laburkan ke Trading (jual tulang lembu, bukan curi tulang ye hehe)
10. Laburkan ke Stock Market (ada orang dapat ESOS company bagi, atau saham2 lain)
    

Cukup 10? tak cukup? nak lagi? hehehe… buat yang tu dulu la yob, pastu tinjau-tinjau mana satu sesuai dengan hati sanubari dan boleh mencapai target yang korang mahu. Kalau tak tahu mana satu nak pilih, ambik yang no. 8 tu dulu, labur ke pendidikan, beli buku, attend seminar dan tambahkan pengetahuan. Lepas tu boleh check balik mana satu portfolio pelaburan yang berkenan di hati.

Kalau ada masa (kadang-kadang masa ada, aku pulak malas huhu..) aku cuba ulas satu persatu, macam mana setiap dari 10 contoh kat atas tu boleh bawak untung kalau kena gaya dan cara.

Macam aku sendiri, tak leh nak labur banyak-banyak tempat, sebab aku suka buat satu-satu. Dah nampak berjaya, baru aku diversify, then kembangkan atau kuncupkan mana yang patut dan tak patut. Lepas tu, cuba lagi dengan teknik yang diperbaharui, doa banyak-banyak dan tawakkal dengan segala usaha yang telah dan akan dibuat.

InsyaAllah, lagu tu, satu hari kita dapat tengok hasilnya, samada simpan saja duit kat bank lebih bagus (tak payah nak pening-pening uruskan wang kita, cuma jangan bank jatuh bangkrup sudah!) ATAU kita patut laburkan duit kita tu untuk dapatkan keuntungan berganda.

Tepuk dahi kuat-kuat kalau masih tak reti dan kurangkan amalan memakan semut, hehehe.. ok yob, jumpa lagi. Wassalam.

Banyak jugak benda-benda berkaitan pelaburan dan hartanah yang aku involve awal tahun ni. Alhamdulillah, semua tu usaha yang kita kena buat untuk dapatkan hasilnya di kemudian hari nanti. Kalau korang ingat kisah pasal tenant GH aku dulu tu, kes tu sebenarnya takde la selesai dengan mudah. Aku lost beberapa ribu gara-gara tenant tu sapu bersih semua barang dalam rumah. Dah la gitu, kena repair pulak kerosakan-kerosakan zahir dan “batin” hahaha…

Apa nak buat kan, gitulah lumrah kita melabur. Ada yang untung, ada jugak masa yang modal kita lebur. Itu belum lagi aku cerita masalah dengan lawyer yang buat kerja lambat. Siap aku pulak terhegeh-hegeh nak kena follow-up dengan developer dan liquidator (pasal developer tu dah diistihar muflis). Memang kalau diikutkan, banyak benda baru aku belajar uruskan GH aku tu. Nasib baiklah kesemua kos dan masa yang aku habiskan tu berbaloi. Pasal apa berbaloi?…MV dia RM250K++ hehehe.. ada 3 stesen LRT dalam radius 1km, dan jarak ke KLCC hanya 2km saja.. wow.. jalan kaki pun boleh beb.. hehehe… ini kondo saya sangat suka… mantop!

Lepas tu, aku ada jugak dok jenguk2 nak beli tanah pertanian. Konon-kononnya nak pecah-pecah buat lot banglo gitu.. sekali harga yang ditawarkan mak aaiiii… boleh beli gajah sarkis 20 ekor… biar betul!. Terus kensel plan mau jadi jutawan tanah lot hahahaha… tapi aku ngan Fizal berlakon baik punya macam ada duit juta-juta, nasib baik brader penjual tu layan jugak kitorang time buat site visit hehehe.. lawak betul lah.. dalam poket ada 20 hengget saja, ada hati mau beli tanah 1.6 juta!!.. badut sarkis pun tak sampai hati nak buat lawak cam kitorang…huhu..

Lagi apa ye (padan muka, dah berkarat otak mau update cerita-ceriti), haaa.. si pie dah start main CPO dah.. itu orang dia buat apa pun jarang yang tak berjaya. Hari-hari dapat positive results saja. Paling sengkek 2 points, ada tu sampai 19 points satu hari. Korang cuba darab dengan RM25 hengget, berapa tu?.. hehehe itu baru satu lot. Tapi ini investment untuk orang yang confirm takde masalah jantung dan darah tinggi saja. Pasal dia punya sentap time loss.. huh!.. tak berani nak makan nasik wooooo…. takde selera seminggu!

Aku ada la jugak trade kecil-kecilan dalam CPO ni.. tapi masih di tahap loss!.. banyak kena belajar untuk ampuhkan lagi teknik buat analisis teknikal (TA). Kawan-kawan yang dok trade CPO pun dah mula ramai. Kitorang ada jugak share tips-tips yang boleh bantu untuk park order cara betul dan kurang berisiko. Tapi semua masih dalam peringkat experiment. Takut nak share jadi ajaran sesat pulak hehehehe…

Projek service apartment Datuk Keramat aku akan start pertengahan tahun ni. Akhirnya plan rumah diluluskan jugak oleh DBKL akhir tahun lepas. Tapi plan tu dapat kat tangan aku awal Januari ari tu. Lama gila aku tunggu kelulusan tu. Melepas dapat BLR rate menarik dari bank. Nak buat camne, dah proses dia makan masa. Sekarang aku dok evaluate quotation dari kontraktor-kontraktor yang aku pilih. Sapa bagi rate dan detail BQ yang bagus mengikut plan yang arkitek aku lukis, dia lah dapat. Projek ni mungkin ambik masa 6 bulan ke setahun jugak, bergantung kepada kehenseman pekerja kontrak dan kemachoan project manager tu nanti. Bila siap nanti, satu mercu tanda baru Kuala Lumpur akan memancar-mancar dari Kg. Datuk Keramat hahahaha…

Last sekali pasal projek JV beli rumah aku dengan pie dan rakan-rakan. Setakat ni dah 3 bijik JV aku ngan pie. KPI peribadi yang aku set tahun 2010 ialah 6 bijik. So 3 more to go. Modal memang paras-paras hidung je nih hahahaha.. tahun ni tahun membeli sampai tak lepas buat loan dah (tolong la abang-abang dan kakak-kakak banker, kasi lulus saya punya application) huhu…

OK la weh, aku takut korang boring gila baca entry merepek kali ni, aku sudahi dulu dengan ucapan Bismillahirrahmanirrahim…. (aku nak minum air tongkat ali daaaa…). Jumpa lagi bila ada kelapangan, korang jaga diri baik-baik dan jangan melabur skim cepat kaya, nanti menangis belakang pintu bila terkena..hehehe

Korang jangan caya sangat cerita dongeng nih, untuk buat bacaan santai saja bolehlah. Kalau nak ikut jugak, suka ati koranglah, masuk gaung sendiri tanggung..huhu..

Dulu aku ada cerita beberapa tips dan cara macam mana kita nak gandakan profit dari sejumlah modal yang kita ada. Aku nak refresh balik kisah-kisah yang pernah aku ceritakan dulu. Kira macam ulangkaji lah…

Ramai orang suka berjoli. Tak kira kecik, besar, tua, muda, lelaki, perempuan semuanya kalau bab joli memang suka. Tapi ada tak kita buat perancangan teliti sebelum kita nak berjoli?. Biasanya kita buat saving sikit demi sikit sampailah masa kita nak berjoli. Ataupun, bila time bonus tahunan atau dapat durian runtuh, time tu lah kita joli katak, ye tak?

Apa kata kita tukar trend berjoli katak tu kepada joli harimau pulak. Kita tau, di Malaysia takde lagi bank yang ambik kepala katak sebagai logo mereka. Tapi kepala rimau ada!. Besar pulak tu bank tu. Jadi sudah tentu ada kebaikan disebalik kepala rimau yang diambik sebagai logo bank. Mari kita selidik kaedahnya.

Sebelum kita nak belanjakan duit dalam jumlah yang besar, apa kata kita invest dulu beli satu property yang setara atau lebih dari harga yang kita ingin gunakan. Maknanya, kita tangguh dulu hajat untuk berjoli. Takkan takleh sabar, joli tu bukan satu keperluan kan, biasanya kehendak, so apa salahnya hold sekejap.

Ada dua kumpulan penjoli yang terlibat dalam contoh di bawah. Kumpulan pertama ialah, penjoli yang kurang modal. Kumpulan kedua, penjoli yang ada modal. Kita tengok dulu teknik untuk penjoli yang kurang modal tunai.

Bagi sesetengah kita yang baru bekerja atau mempunyai simpanan tunai yang terhad, mungkin mereka akan ada masalah dan cakap tak mampulah nak beli property, duit takde.Yang herannya, tau duit tak cukup, tapi joli tetap joli hehehehe..

Yang sebetulnya, kumpulan ini patut lebih gigih belajar menyimpan. Sebab satu hari nanti, kalau cukup duit tunai untuk dijadikan modal, mudah untuk mulakan langkah pertama untuk melabur dalam hartanah. Tak banyak pun kalau nak simpan, dalam lingkungan RM15K ~ RM20K buat modal permulaan.

Kalau setahun duit joli yang kita simpan tu dalam RM2K, cukup 5 tahun dah ada RM10K. Kalau rajin buat part time, lagi cepat dapat tambah duit tabungan. Contoh pegi promote PMC resort, nanti pie bagi komisen hehehe..

Contoh kalau nak beli property low cost yang berharga RM70K di Kuala Lumpur, kita kena sediakan dalam 10% untuk downpayment dan beberapa ribu lagi untuk urusan guaman, membayar tunggakan maintenance, stamp duty, baikpulih dan sebagainya. Sebab tu nak kena ada dalam tangan paling sengkek pun dalam RM12K.

Nak beli property low cost ni pulak takleh main bedal je. Kena buat kajiselidik dan tinjauan pasaran jugak. Nanti ada pulak yang marah-marah. Menyusahkan betul lah beli rumah takde orang nak sewa. Dah la tu, kena baiki itu ini, nak kena bayar maintenance lah, macam-macam. Nyesal aku ikut cerita dongeng kat Internet tu..

Macam biasa dengar kan…hahaha.. jangan salahkan orang lain. Jangan la nak melabur punya pasal, main redah saja. Memang la lingkup. Kalau ramai orang yang ada sikap negatif macam ni, geng-geng pelabur yang sedia ada sekarang ni akan senyum lebar. Senyum bukan sebab nak menyindir, senyum sebab peluang mereka untuk membeli hartanah di lokasi best-best takde orang kacau!. Itu pasal orang kita tertinggal jauh di belakang. Kita lebih percaya pada cerita-cerita yang tak betul. Cerita dari orang yang bukan arif dalam bidang yang dia komen.

OK, kita sambung balik..

Setelah berjaya mendapatkan rumah tersebut, kita boleh sewakan untuk dapatkan hasil bulanan. Paling koman pun RM450 kalau rumah di KL yang lokasinya strategik. Tolak bayaran bulanan loan bank katakan dalam RM300, ada lebih RM150 (positif cashflow/+CF). So nak buat apa dengan RM150 ni? haaa… sekarang baru kita boleh plan untuk berjoli (tapi terasa keji sungguh nak berjoli dengan duit RM150, kalau dapat RM10K segedebuk best jugak kan..huhu)

Kalau dulu kita ada hajat nak joli beli sport rim kereta ke, nak beli set sofa baru ke, nak tukar langsir rumah ke, nak bawak family pergi bercuti ke, boleh la slow-slow kita kumpul duit lebihan sewa bulanan tu sampai cukup jumlah yang diperlukan untuk kita berjoli. Barulah tak kopak poket kita bila duit habis beli barang-barang tu.. tiap-tiap bulan, dah tentu positif cashflow tu akan masuk dalam akaun kita secara berterusan… bolehlah joli banyak kali (tak sedar diri)..wow!!.. best ke tak best?

Tapi, kalau kita dah mula “nampak” kebaikan dari melipat gandakan modal tunai yang berjaya kita kutip tiap-tiap bulan, ada ke lagi nafsu nak joli RM150 saja?.. taknak ke merasa joli RM10K..ataupun joli RM20K?… wow!!… joli rimau tu….

OK.. habis teknik untuk kumpulan pertama – kumpulan penjoli kurang modal. Sekarang kita tengok pulak teknik yang boleh dipraktikkan oleh kumpulan penjoli kedua, iaitu penjoli yang ada modal.

Beza dia sikit saja, penjoli yang ada modal tunai yang mencukupi boleh membeli hartanah yang setara dengan kehendak berjoli mereka secara tunai atau secara usahasama (JV). Langkahnya juga lebih laju, sebab S&P boleh ditandatangan terus depan lawyer, pindah milik akan dilakukan, dan terus boleh submit loan untuk refinance.

Tak lama lepas tu, loan akan disburse dan bolehlah tunggu duit sewa bulan2 masuk untuk cover bayaran bulanan pinjaman. Duit tunai dari refinance tersebut boleh digunakan untuk tujuan joli rimau mereka. Best kan? hehehe..

Penjoli yang mempunyai modal besar ini juga, tidak berjoli secara tidak terancang. Mereka biasanya akan merancang dengan baik bagaimana untuk mendapatkan dana “percuma” yang akan digunakan untuk mereka joli. Itu yang ada beli kereta, motor, renovate rumah dan sebagainya secara percuma saja. Mereka invest dulu, baru spend.

Dengan cara ini, pembaziran tidak berlaku berbanding dengan kita mencairkan duit tunai yang ada dalam simpanan kita tanpa melaburkan ia dulu ke tempat yang sepatutnya untuk mendapatkan pulangan berganda – hajat tercapai, harta tak luak, sebab lama kelamaan, loan yang kita bayar untuk property yang kita beli tu akan habis. Sapa yang bayar? penyewa yang bayar..best ke tak best?

Nanti, kita ulangkaji pulak kisah lain dengan contoh lain pulak.

renung-renungkan dan selamat berjoli rimau!….