Rumah Kecil Tiang Seribu

Sejak kita kecil lagi, biasanya kita tidak ambil berat sangat tentang urusan kewangan. Biasanya, ibu bapa kita akan uruskan semua tu. Yang kita tahu, mintak duit bila nak pakai, dan cakap kat emak atau ayah kita bila ada masalah kewangan.

Lumrahnya begitulah bagi yang ada ibu bapa. Ada jugak yang tak bernasib baik, ibu bapa mereka tiada atas sebab-sebab tertentu dan mereka harus menguruskan sendiri kewangan mereka sehinggalah mereka belajar di kolej atau universiti sebelum masuk ke alam pekerjaan.
Read the rest of this entry »

Aku tak tau boleh buat tak posting macam ni. Kang kena chop buat cerita tipu atau dakyah yang menakutkan orang ramai. Tapi niat aku bukan macam tu, aku nak fokus kepada yang positif. So korang jangan panik tak tentu pasal, sebab cerita ni aku dengar dari borak-borak kedai kopi. So jangan percaya 100%. Aku dah pesan tu ye hehehe..anggap kisah ni sebagai contoh situasi JIKA ianya berlaku, apa kita nak buat.

Kisahnya gini, aku dengar cerita dari cakap-cakap kedai kopi yang tahun depan (2012), kita akan alami kemelesetan ekonomi macam tahun 1998 dulu tu. Malah dijangka akan lebih teruk lagi. Bila dengar khabar angin macam ni, kita sebagai orang yang suka melabur dan terlibat dalam mencari pasif income ni kena pastikan dengan dapatkan bukti melalui laporan GDP/KDNK suku tahunan, setengah tahun dan tahunan nanti. Biasa kementerian kewangan atau bank negara akan buat report ni.
Read the rest of this entry »

Tu dia…. tajuk macam biasa dengar aje kan.. serupa dengan soalan hidup untuk makan, atau makan untuk hidup. Mat salleh cakap “catch 22″ situation lah. Yang mana satu didahulukan, atau yang mana satu betul, dua-dua pun boleh jadi betul, dan boleh didahulukan.

Tak dinafikan, sekarang ni, semua benda nak pakai duit, ada duit baru boleh cerita nak buat apa. Tak ada duit, banyak benda tak boleh buat. Kadang tu, bila dah tak ada duit, sedara dan kawan pun lari (bini pun kadang2 lari tuan-tuan huhu..)

Benda ni dah jadi lumrah sebab persekitaran dan budaya hidup kita dah dibentuk sebegitu sejak kita kecil lagi. Zaman dulu-dulu, sebelum matawang diperkenalkan, mereka pakai sistem barter. Sistem di mana pertukaran barangan dibuat sebagai transaksi antara pembeli dan penjual tanpa menggunakan matawang atau sandaran nilai pada benda lain.

Sistem barter tak tengok kecik besar barangan, dia lebih kepada kepuasan dan persetujuan kedua-dua pihak yang nak berurusniaga. So, tak timbul tentang naik turun harga matawang. Tak timbul tentang kesan kekurangan stok minyak. Tak timbul soal perang atau gempa bumi. Semua takde kesan. Yang penting, pihak yang berurusniaga happy dengan apa yang mereka nak tukar. Katakan durian adalah barang yang susah diperolehi, kemungkinan ianya boleh ditukar dengan seekor lembu yang mudah diperolehi. Dari segi saiz, memang nampak tak logik, tapi dari segi nilainya mungkin ianya berbaloi bagi penjual dan pembeli.

Begitu juga kalau kita kaitkan dengan kehidupan hari ni. Masih ada lagi sistem barter yang diamalkan dalam kehidupan seharian. Contohnya, kita serahkan tugas dan hasil kerja kita setiap hari untuk ganjaran gaji bulanan dari majikan. Atau bagi yang berniaga, mereka cari modal untuk jalankan operasi perniagaan untuk dapatkan keuntungan di penghujung projek atau kerja mereka. Semua itu akan bertukar dari usaha kepada duit. Adakah usaha kita setimpal dengan duit yang diperolehi, itu kita kena tanya kepada pihak yang berada dalam ‘transaksi’ urusan tersebut.

Bagi yang bekerja makan gaji, mereka boleh tanya diri sendiri atau majikan ketika mengukur prestasi kerja mereka dengan ganjaran yang diperolehi. Adakalanya, prestasi kerja saja tak cukup, ada majikan perlukan sijil dan kelulusan tertentu untuk memberi ganjaran kepada pekerja mereka. Kalau itu yang digunakan, maka “sistem barter” yang diguna pakai mungkin akan memberi kelebihan kepada pekerja yang berkelulusan dan mempunyai kemahiran tinggi.

Apa jugak sistem ganjaran yang digunakan dalam kerja kita. Semuanya mengarah kepada satu matlamat, iaitu imbuhan kewangan yang bakal diperolehi. Dari duit itu jugalah nanti, kita akan gunakan untuk menyara hidup diri sendiri dan keluarga yang bergantung dengan kita.

Persoalannya, siapa yang mengawal semua ini? kalau kita yang mengawalnya, jadi hidup kita tak terikat dengan beban memikirkan bagaimana nak cari duit untuk teruskan hidup. Kalau bukan kita yang mengawalnya pula, maksudnya, masih jauh perjalanan kita untuk menentukan nasib dan hidup kita sendiri, nampak gayanya, terus-terusanlah kita perlu bekerja gigih untuk mendapatkan imbuhan yang ditetapkan oleh orang yang mengawal sistem transaksi tersebut.

Pening ke? huhuhu… dalam maksudnya tuuuu tuan-tuan untuk sama-sama kita fikirkan. Saja nak kasi tuan-tuan exercise minda sikit pagi-pagi Isnin ni

OK, sedar tak sedar, kita dah masuk quarter 2 (Q2) tahun 2010. So far, macam-macam jugak yang aku buat untuk kembangkan lagi portfolio pelaburan termasuk membeli, menjual, refinance, menabung, melabur dan usahasama dengan rakan-rakan.

Usaha-usaha sebegini perlu diteruskan secara berkala dan terancang bagi mempastikan matlamat untuk bebas kewangan (financially free) tercapai mengikut jangkamasa yang ditetapkan. So far, so good. Dari takde apa-apa 2 tahun lepas, kini dah mula nampakkan hasil walaupun taklah sebanyak mana pun. At least we’d started, daripada dok tunggu dan lihat tak buat apa-apa

Bidang hartanah masih lagi penyumbang terbesar kepada investment portfolio aku. Hasil dari penjualan property meningkatkan sedikit modal pusingan untuk membeli property lain yang lebih menarik. Buat je macam ni, setahun dapat jual sebijik dua, dapatlah kita penuhkan tabung ayam untuk teruskan aktiviti melabur kita. Sekarang ni, kena pandai cari sendiri lokasi dan jenis property yang menarik. Tak boleh lagi nak harapkan orang lain “suap”. Sampai bila pun kita nak bergantung dengan tips dari kawan-kawan. Kena kembangkan sendiri tempat dan lokasi baru sambil-sambil intai peluang baru jika terjumpa.

Part 1 cerita pasal ke mana wang kita harus dilaburkan, aku dah sentuh contoh mudah iaitu buat kerjasama atau pakatan (JV) dengan rakan atau ahli keluarga yang kita percaya. Untuk elakkan penipuan dan masalah, buatlah satu perjanjian ringkas dan pergi matikan stem untuk sahkannya. Bagi salinan sorang satu simpan. Just in case ada yang mengelat, korang boleh gunakan document itu untuk tujuan perundangan.

Part 2 ialah macam mana untuk melabur untuk jangkamasa panjang yang memberi pulangan yang memberangsangkan. Kat sini, perjalanan dia jauh, mencabar, penuh dugaan, kompleks dan bakal berjumpa dengan macam-macam risiko dan peluang. Jadi, adalah lebih baik, perjalanan yang jauh, kita rancang betul-betul baik dari persiapan fizikal, mental, spiritual dan kelengkapan lain.

Yang paling penting, bila kita ingin mendapat pulangan yang tinggi dari pelaburan jangka panjang, kita perlu tahu kesemua jenis portfolio yang berpotensi, mengkaji peluang dan risiko portfolio tersebut dan membuat perancangan bagaimana kita boleh memulakan pelaburan dalam portfolio tersebut.

Cara paling selamat untuk memulakannya ialah dengan BELAJAR. Ya, belajar tentang apa yang kita nak melabur tu sebelum kita mulakan pelaburan sebenar. Jika kita minat dengan hartanah, jadi carilah ilmu selok belok melabur dalam hartanah agar kita dapat menghitung dari mana dan bagaimana caranya untuk kita dapat pulangan yang hebat dari pelaburan hartanah.

Jika kita minat bidang peruncitan (bukak kedai), belajar dan cari cara yang istimewa bagaimana cara untuk kita kembangkan perniagaan runcit ini menjadi besar dan mampu bersaing dengan pasaraya-pasaraya besar yang lain. Contohnya, jika anda ada modal yang mencukupi, memiliki stesen minyak dan kedai serbaneka di lokasi yang strategik boleh menjanjikan pulangan yang lumayan jika betul strategi pemasaran dan pengurusan perniagaan tersebut.

Begitu juga jika anda minat dalam pasaran saham. Portfolio ini agak mencabar. Dan tidak dinafikan, aku sendiri sedang dalam tempoh belajar dan berlatih untuk memahirkan sistem trading agar mencapai matlamat yang ditetapkan setiap kali masuk market. Banyak cara, banyak teknik, banyak kaedah yang boleh diguna pakai. Sampaikan kita boleh confuse dan tersungkur bila tak betul (against) objektif yang kita tetapkan.

Apa pun portfolio pelaburan yang kita nak masuk, perlu timbulkan rasa minat, bersemangat dan bermotivasi untuk belajar bersungguh-sungguh dan tidak mengambil jalan pintas untuk berjaya. Setiap kejayaan tidak selalunya datang mudah. Mesti ada ujian, mesti ada kegagalan. Tapi kalau kita tak pernah belajar untuk memperbetulkan kesilapan dari kegagalan yang telah dialami, maknanya kita orang yang ego. Ego pasal apa pulak, ye lah, sombong taknak mengaku salah. Masih lagi suka ulang kesilapan yang sama sehinggakan kita akan marah pada orang lain, pada sistem, pada pelanggan hatta pada kucing kat rumah pun…hahaha..

Oleh itu, untuk mempastikan wang ringgit yang ada dalam poket kita, dalam bank, bawah bantal dan dalam tong beras menjadi berlipat ganda, kita perlu ada perancangan jangkamasa panjang untuk melabur dalam portfolio yang berdaya maju. Jangan lupa, setiap portfolio ada risiko dan peluangnya tersendiri. Kita perlu tahu mempelajarinya dan mengcungkil rahsia setiap portfolio pelaburan tersebut untuk kita capai keuntungan yang diharapkan.

Apapun yang berlaku selepas kita mencuba dalam pelaburan yang dipilih, haruslah ada post-mortem dan penelitian agar kita dapat memperbetulkan setiap kesilapan dan kekurangan perlaksanaan kita. Dari situ, kita akan dapat meneruskan usaha untuk mengutip hasil keuntungan dari portfolio-portfolio pelaburan terpilih macamlah orang kutip buah rambutan dari pokok-pokok yang banyak…wow!… best kan..heheh..

Selamat melabur tuan-tuan dan puan-puan

Lama aku tak borak-borak ngan kawan-kawan yang singgah di blog aku yang tak seberapa ni. Masuk hujung-hujung tahun ni, macam-macam benda nak “closing”. Projek nak kena tutup, akaun nak kena update, laporan nak kena buat, meeting nak kena conduct untuk check ada apa-apa yang outstanding lagi ke tak, dan macam-macam lagi.

Dah jadi trend jugak, bila hujung tahun ramai yang habiskan saki-baki cuti tahunan. Ofis lengang je. Nak buat kerja pun takde mood bila takde orang hehehe..

Ada yang ambik kesempatan beli kelengkapan sekolah anak-anak. Ada yang pegi last minute bercuti dengan keluarga sebab tak sempat masa awal-awal cuti persekolahan hari tu. Ada jugak yang saja duduk lepak-lepak dekat rumah tengok TV sambil layan anak-anak.

Hujung tahun jugak, biasanya duit banyak keluar, terutama orang yang dah ada anak-anak sekolah. Dengan belanja beli baju, kasut, buku, yuran dan macam-macam lagi. Kalau yang sekolah “private” lagi lah. Sebulan je ribu-ribu duit keluar untuk tanggung anak. Tapi demi pendidikan terbaik buat anak-anak, kita kena korbankan apa yang kita sayang. Termasuklah wang ringgit yang boleh dijadikan dana dan modal untuk kita melabur.

Cuma bezanya kat sini, bagi golongan yang dah didedahkan dengan kaedah mentadbir duit tunai dan simpanan dengan bijak, mereka tidak akan kalut dan panik tak tentu arah. Setiap perbelanjaan akan dibuat secara berhemah dan menggunakan peruntukan dari sumber yang telah diasingkan dari dana modal.

Contohnya, kita tahu setiap hujung tahun, kita akan spend sekitar RM1,000 hingga RM2,000 untuk belanja dan yuran persekolahan anak-anak. Dari mana kita nak dapatkan duit tersebut selain dah “mengikis” dari duit gaji bulanan?. Ada orang, akan mula “cucuk” mesin ATM dan keluarkan duit simpanan. Ada juga yang ambik pinjaman peribadi sekadar untuk lepaskan beban perbelanjaan anak masuk sekolah (atau masuk Universiti). Ada juga yang pinjam dengan adik beradik yang berkemampuan untuk bantu mereka yang susah. Macam-macam cara orang buat.

Dulu ayah aku pun sama. Kalau nak bukak sekolah je, dia demam. Bukan demam panas, demam pikirkan mana nak “cekau” duit untuk bayar macam-macam belanja sekolah anak-anak. Kesian aku tengok ayah aku masa tu. Entah berapa banyak hutang dia buat dengan kawan-kawan dia. Entah berapa kali jugak aku tengok barang kemas emak aku digadai waktu duit takde, dan ditebus semula kalau duit ada. Ada yang “burn” macam tu je.. kesian.

Katakanlah, setiap dari kita dah mula “nampak” macam mana nak generate pasif income dari mana-mana portfolio pelaburan yang kita minat. Baik dari property, komoditi, emas, saham, peruncitan, jualan langsung dan sebagainya. Kalau kita setkan untuk menyimpan sejumlah 10% dari hasil pendapatan sampingan kita setiap bulan, setidak-tidaknya ianya dapat membantu kita untuk menyediakan duit RM1,000 hingga RM2000 yang diperlukan untuk belanja persekolahan anak-anak.

Satu lagi cara ialah, dengan memasukkan sejumlah duit bonus tahunan yang kita perolehi ke dalam akaun yang kita tak akan gunakan. Bukak la satu akaun baru, samada di tabung haji ke, bank ke, amanah saham ke, mana-mana lah. Janji kita takkan guna duit tu untuk kegunaan seharian. At least, dalam pada kita menyimpan, dapat jugak pulangan dari segi dividen dan bonus (setidak-tidaknya). Bila tiba masa dana tersebut perlu digunakan, barulah kita keluarkan duit tu. Takde lah kita garu kepala yang tak gatal bila tengok senarai yuran dan bayaran lain yang perlu kita selesaikan.

Kes belanja sekolah anak-anak awal tahun ni boleh dikatakan sama jugak dengan kes untuk kita memulakan aktiviti melabur. Setiap jenis pelaburan memerlukan sejumlah modal permulaan. Katakan kita nak beli sebuah rumah samada secara “sub-sale” atau pun lelongan. Paling tidak, kita perlu sediakan duit sebanyak 10% dari harga jualan. Dicampur lagi dengan kos guaman, kos bayaran maintenance tertunggak (ada yang sangat tinggi), kos bil utiliti dan sebagainya sebelum rumah tersebut sah menjadi milik kita.

Jika tiada perancangan rapi dari mana sumber modal yang boleh dijana, kita mungkin akan tersungkur bila ingin meneruskan langkah setelah keputusan melabur dibuat. Kadangkala, kos-kos tersembunyi tu lebih tinggi dari jumlah modal dan dana yang kita ada. Last-last kita akan pokai tak pasal-pasal.

Teknik dan tips untuk menambah dana modal memang banyak dan bermacam cara. Pilihlah, buat ujikaji dan serasikan dengan kehendak dan kemahuan masing-masing. Penting untuk kita tadbir dana modal kita sebaik mungkin supaya target yang kita tetapkan dalam usaha menambah pasif income akan dapat dicapai walaupun memerlukan belanja yang besar.

Tahun 2010 akan muncul esok hari dan dah jadi kebiasaan, orang akan mula pasang azam dan niat tahun baru. Aku takde azam pelik-pelik. Cukupla dengan azam nak jadi lebih baik dari tahun sudah-sudah. Azam dari segi kewangan pulak, mudah-mudahan dapat capai target yang aku set sebelum hujung tahun. Apa dia tu?.. hehehehe..

Selamat Tahun Baru 2010!