Rumah Kecil Tiang Seribu

Lama aku tak menulis, sampai orang rumah pun sindir “hot-hot chicken shit” je aku ni menulis..hahaha..

Bukan apa, bagi peluang korang baca tulisan2 yang lepas-lepas (kalau ada yang berguna) dan pegi meronda masuk blog-blog orang lain untuk korek ilmu dan tips berguna (alasan) hehehe..

OK, 2-3 menjak ni aku dok terima call dari orang yang berminat nak beli tanah lot banglo aku di Teras Jernang. Biasalah, semua orang impikan sebuah rumah idaman yang direkabentuk sendiri mengikut citarasa dan kehendak masing-masing. Sudah tentu pilihan terbaik ialah mendirikan rumah banglo. Kebanyakan yang call, memang dah ada rumah masing-masing dah, kerja pun stabil, takde masalah kewangan sangat. So, mereka just nak pastikan lokasi dan prasarana terbaik sebelum buat decision untuk beli.

Tambahan pulak, tarikan lot banglo aku tu, dah ada 11 biji banglo siap dibina dan berpenghuni, ada 2 lagi sedang dalam pembinaan. Maknanya, kejiranan dah ada, takde la takut duduk sorang-sorang. Keselamatan pun lebih terjamin sebab dah ada komuniti. Siap ada security guard digajikan untuk tambah lagi kawalan keselamatan. Sikit lagi, diaorang nak buat gated community, nak masuk kena ada permission, ekslusif tu. Antara tarikan lain, jalan raya memang cantik, takde kena masuk laluan berlecak atau bengkang bengkuk baru sampai ke situ. Dekat dengan UKM, Putrajaya, Uniten, Serdang dan kawasan sekitarnya. Kehidupan ala kampung yang serba moden.

Aku memang ada plan tersendiri kalau tanah tu tak terjual pun. Cuma, plan aku tu kena tunggu projek rumah Datuk Keramat aku siap dulu. Selagi projek tu tak siap, aku takleh start projek di tanah lot banglo aku tu. So, baik aku iklankan dulu untuk dijual, tak urgent sangat pun, kalau kena dengan harga, aku letgo, kalau tak, simpan dan proceed dengan projek yang dah dirancang. Untung atas kertas boleh dapat paling koman pun sekali ganda dari kos.

OK, kalau aku berjaya jual tanah tu pulak, apa aku nak buat dengan duit tu?

For sure, takkan nak gi joli katak (eh joli rimau) kan. Mestilah kita nak “beranakkan” lagi duit tu biar bertambah-tambah. Tapi macam mana pulak? katakan selepas tolak hutang bank, ada kat tangan dalam RM80K. Itu duit cash! boleh kelabu mata kalau tak rancang siap-siap apa nak dibuat dengan duit tu.

Kat sini lah penting untuk kita survey apa yang boleh dibuat dengan modal sebanyak tu. Ada orang akan buat beli barang dan jual balik dengan profit margin tertentu. Ada orang nak beli apartment low cost atau medium cost secara cash dan jual balik pada harga yang lebih tinggi. Ada orang nak masukkan dalam amanah saham, beli bon atau simpan dalam fix deposit. Ada jugak yang takde plan apa-apa pun, dapat duit just bank-in dalam akaun simpanan biasa.

Macam aku, duit tu sebahagiannya akan digunakan untuk top-up kos nak beli perabut, finishing dan lain-lain untuk projek di Datuk Keramat. Fully furnish service apartment. Aku nak naikkan value dia supaya sewaan nanti pun meningkat sebab finishing yang cantik dan elegan. Kalau basic apartment, boleh disewakan RM600, dengan menaikkan seri dan kelengkapan yang sesuai, kita boleh sewakan sehingga RM800. Dapat extra RM200 sebulan. Cuba darabkan 12 (setahun), so kita akan dapat RM2400 extra every year.  Itu lebih tinggi dari pulangan akaun simpanan biasa.

Sebahagian lagi, aku akan jadikan modal untuk beli property lain. Macam biasa, lepas kita dah settlekan 10% down payment dan kos2 bersangkutan (maintenance fee, tunggakan dan lain2) kita perlukan pinjaman bank untuk support pembelian property tersebut. Jadi untuk support new loan, tenancy agreement property sedia ada akan diattach bersama-sama dengan bank statement untuk tunjukkan aliran wang masuk hasil duit sewaan rumah-rumah yang kita ada. Hopefully, ada positif cashflow boleh dijana dari situ (proses biasa – beli dan sewakan).

Kalau ada lebih lagi? yang ni terpulang, tengok pada jumlah. Kalau sikit benar, boleh simpan saja untuk backup. Kalau masih berbaki lebih RM10K, macam-macam lagi boleh buat hehehehe.. paling koman pun top-up modal untuk FCPO, atau beli share murah2.

Kesimpulannya, bila kita nak jual property atau memperolehi duit dari pembiayaan semula (refinance), kita perlu ada perancangan rapi ke mana duit tu semua akan dibelanjakan. Bukan belanja untuk berjoli, tetapi belanja untuk tambah lagi pulangan keuntungan dari modal cair tu. Masing-masing ada tools dan teknik yang tersendiri. Tepuk dada, tanya selera.

Selamat berjual beli

Lama tak bukak cerita dongeng hikayat 1001 malam hahaha..

Korang jangan caya sangat cerita dongeng nih, untuk buat bacaan santai saja bolehlah. Kalau nak ikut jugak, suka ati koranglah, masuk gaung sendiri tanggung..huhu..

Dulu aku ada cerita beberapa tips dan cara macam mana kita nak gandakan profit dari sejumlah modal yang kita ada. Aku nak refresh balik kisah-kisah yang pernah aku ceritakan dulu. Kira macam ulangkaji lah…

Ramai orang suka berjoli. Tak kira kecik, besar, tua, muda, lelaki, perempuan semuanya kalau bab joli memang suka. Tapi ada tak kita buat perancangan teliti sebelum kita nak berjoli?. Biasanya kita buat saving sikit demi sikit sampailah masa kita nak berjoli. Ataupun, bila time bonus tahunan atau dapat durian runtuh, time tu lah kita joli katak, ye tak?

Apa kata kita tukar trend berjoli katak tu kepada joli harimau pulak. Kita tau, di Malaysia takde lagi bank yang ambik kepala katak sebagai logo mereka. Tapi kepala rimau ada!. Besar pulak tu bank tu. Jadi sudah tentu ada kebaikan disebalik kepala rimau yang diambik sebagai logo bank. Mari kita selidik kaedahnya.

Sebelum kita nak belanjakan duit dalam jumlah yang besar, apa kata kita invest dulu beli satu property yang setara atau lebih dari harga yang kita ingin gunakan. Maknanya, kita tangguh dulu hajat untuk berjoli. Takkan takleh sabar, joli tu bukan satu keperluan kan, biasanya kehendak, so apa salahnya hold sekejap.

Ada dua kumpulan penjoli yang terlibat dalam contoh di bawah. Kumpulan pertama ialah, penjoli yang kurang modal. Kumpulan kedua, penjoli yang ada modal. Kita tengok dulu teknik untuk penjoli yang kurang modal tunai.

Bagi sesetengah kita yang baru bekerja atau mempunyai simpanan tunai yang terhad, mungkin mereka akan ada masalah dan cakap tak mampulah nak beli property, duit takde.Yang herannya, tau duit tak cukup, tapi joli tetap joli hehehehe..

Yang sebetulnya, kumpulan ini patut lebih gigih belajar menyimpan. Sebab satu hari nanti, kalau cukup duit tunai untuk dijadikan modal, mudah untuk mulakan langkah pertama untuk melabur dalam hartanah. Tak banyak pun kalau nak simpan, dalam lingkungan RM15K ~ RM20K buat modal permulaan.

Kalau setahun duit joli yang kita simpan tu dalam RM2K, cukup 5 tahun dah ada RM10K. Kalau rajin buat part time, lagi cepat dapat tambah duit tabungan. Contoh pegi promote PMC resort, nanti pie bagi komisen hehehe..

Contoh kalau nak beli property low cost yang berharga RM70K di Kuala Lumpur, kita kena sediakan dalam 10% untuk downpayment dan beberapa ribu lagi untuk urusan guaman, membayar tunggakan maintenance, stamp duty, baikpulih dan sebagainya. Sebab tu nak kena ada dalam tangan paling sengkek pun dalam RM12K.

Nak beli property low cost ni pulak takleh main bedal je. Kena buat kajiselidik dan tinjauan pasaran jugak. Nanti ada pulak yang marah-marah. Menyusahkan betul lah beli rumah takde orang nak sewa. Dah la tu, kena baiki itu ini, nak kena bayar maintenance lah, macam-macam. Nyesal aku ikut cerita dongeng kat Internet tu..

Macam biasa dengar kan…hahaha.. jangan salahkan orang lain. Jangan la nak melabur punya pasal, main redah saja. Memang la lingkup. Kalau ramai orang yang ada sikap negatif macam ni, geng-geng pelabur yang sedia ada sekarang ni akan senyum lebar. Senyum bukan sebab nak menyindir, senyum sebab peluang mereka untuk membeli hartanah di lokasi best-best takde orang kacau!. Itu pasal orang kita tertinggal jauh di belakang. Kita lebih percaya pada cerita-cerita yang tak betul. Cerita dari orang yang bukan arif dalam bidang yang dia komen.

OK, kita sambung balik..

Setelah berjaya mendapatkan rumah tersebut, kita boleh sewakan untuk dapatkan hasil bulanan. Paling koman pun RM450 kalau rumah di KL yang lokasinya strategik. Tolak bayaran bulanan loan bank katakan dalam RM300, ada lebih RM150 (positif cashflow/+CF). So nak buat apa dengan RM150 ni? haaa… sekarang baru kita boleh plan untuk berjoli (tapi terasa keji sungguh nak berjoli dengan duit RM150, kalau dapat RM10K segedebuk best jugak kan..huhu)

Kalau dulu kita ada hajat nak joli beli sport rim kereta ke, nak beli set sofa baru ke, nak tukar langsir rumah ke, nak bawak family pergi bercuti ke, boleh la slow-slow kita kumpul duit lebihan sewa bulanan tu sampai cukup jumlah yang diperlukan untuk kita berjoli. Barulah tak kopak poket kita bila duit habis beli barang-barang tu.. tiap-tiap bulan, dah tentu positif cashflow tu akan masuk dalam akaun kita secara berterusan… bolehlah joli banyak kali (tak sedar diri)..wow!!.. best ke tak best?

Tapi, kalau kita dah mula “nampak” kebaikan dari melipat gandakan modal tunai yang berjaya kita kutip tiap-tiap bulan, ada ke lagi nafsu nak joli RM150 saja?.. taknak ke merasa joli RM10K..ataupun joli RM20K?… wow!!… joli rimau tu….

OK.. habis teknik untuk kumpulan pertama – kumpulan penjoli kurang modal. Sekarang kita tengok pulak teknik yang boleh dipraktikkan oleh kumpulan penjoli kedua, iaitu penjoli yang ada modal.

Beza dia sikit saja, penjoli yang ada modal tunai yang mencukupi boleh membeli hartanah yang setara dengan kehendak berjoli mereka secara tunai atau secara usahasama (JV). Langkahnya juga lebih laju, sebab S&P boleh ditandatangan terus depan lawyer, pindah milik akan dilakukan, dan terus boleh submit loan untuk refinance.

Tak lama lepas tu, loan akan disburse dan bolehlah tunggu duit sewa bulan2 masuk untuk cover bayaran bulanan pinjaman. Duit tunai dari refinance tersebut boleh digunakan untuk tujuan joli rimau mereka. Best kan? hehehe..

Penjoli yang mempunyai modal besar ini juga, tidak berjoli secara tidak terancang. Mereka biasanya akan merancang dengan baik bagaimana untuk mendapatkan dana “percuma” yang akan digunakan untuk mereka joli. Itu yang ada beli kereta, motor, renovate rumah dan sebagainya secara percuma saja. Mereka invest dulu, baru spend.

Dengan cara ini, pembaziran tidak berlaku berbanding dengan kita mencairkan duit tunai yang ada dalam simpanan kita tanpa melaburkan ia dulu ke tempat yang sepatutnya untuk mendapatkan pulangan berganda – hajat tercapai, harta tak luak, sebab lama kelamaan, loan yang kita bayar untuk property yang kita beli tu akan habis. Sapa yang bayar? penyewa yang bayar..best ke tak best?

Nanti, kita ulangkaji pulak kisah lain dengan contoh lain pulak.

renung-renungkan dan selamat berjoli rimau!….